构建安全支付生态:AML和KYC在UPay加密支付平台中的关键作用⚠️ – 帮助中心

作为一家开创性的加密卡支付平台，UPay致力于遵守严格的AML和KYC协议。这些措施是其运营的基石，确保用户进行安全合规的交易，同时符合监管标准。通过致力于这些合规支柱，UPay为其宝贵的客户群打造了一个稳健而安全的支付生态系统。

理解AML和KYC：金融合规的支柱

在复杂的金融服务领域中，“AML”（反洗钱）和“KYC”（了解您的客户）这两个缩写至关重要。这些合规措施是针对金融犯罪的重要防护措施，但它们的细微差别经常被误解。

了解了解您的客户（KYC）

在其核心，KYC意味着获取和验证客户信息以确认其身份。这包括收集诸如姓名、出生日期和地址等详细信息，客户则提供诸如身份证明文件等证件。企业承担着确保提交文件的真实性以确认客户身份真实性的重要责任。

理解反洗钱（AML）

反洗钱，另一方面，代表了金融机构和受监管实体采取的一系列行动，以打击金融违法行为。这种全面的方法包括对客户交易进行细致审查、保持全面记录、及时报告涉嫌洗钱的可疑金融活动等。企业根据其运营管辖区内的法规要求制定其AML策略，通常受到国家法律或国际标准的指导，这些标准由金融行动特别工作组（FATF）等机构推广。

区分KYC和AML之间的差异

尽管KYC主要围绕客户身份验证，但AML涵盖了合规程序内更广泛的一系列措施。AML要求通常包括客户尽职调查（CDD）、加强尽职调查（EDD）、风险评估、内部控制、持续监控、报告可疑活动等，以及指定专门的AML合规人员。

AML和KYC的强制性要求

AML合规，包括KYC，是AML/CFT（打击恐怖融资）法规下受监管实体的义务。这通常包括各种金融机构、电子货币实体、虚拟资产服务提供商（VASP）、博彩服务提供商等，其具体规范因不同管辖区域而异。当建立新的业务关系、进行超过预定阈值的交易或存在涉嫌金融不当行为的情况时，通常会启动KYC/CDD程序。

自动化在提升KYC/AML合规性中的作用

企业采用手动或自动化程序进行KYC/AML检查。自动化，尤其是在KYC检查中，涉及通过在线验证机制获取客户身份数据，通常包括生物识别验证，例如活体检测，以确认个人的真实性。自动化的AML和制裁筛查解决方案通过从可信来源（例如政治暴露人士（PEP）名单和制裁数据库）获取可靠信息，降低了手动工作量，并提高了效率。